【信用卡要选Cash Back 还是 Reward Point?不要乱,申请前先来个大对比再做决定也不迟!】

现代人生活越来越离不开信用卡而每年各家银行都推出各种信用卡回馈配套来吸引用户。申请信用卡听起来好像是一件很简单的事,直到你发现现在的信用卡提供不同的优惠多得让你眼花缭乱。不要看到这些琳琅满目的优惠就疯了头,申请之前应该先看看是现金回扣(Cash Back)还是奖励卡(Reward Point)更适合自己!

现金回扣 VS 奖励卡

这两种卡可说是非常相似,但是仔细分析下来还是有些不同的。这里为你整理了这两种卡的优缺点供你参考参考哦~

 

现金回扣信用卡

图片来源:Consumers Affairs

用现金回扣信用卡付款与一般奖励信用卡不同的是,用户在刷卡时能直接获得回扣,而不是累积积分。购物时需符合每张卡所计入的类别,包括杂货购物,旅游,餐饮,汽油,娱乐和网络购物等等。回扣会在信用卡月底结账时,自动从总消费额中扣除。

多数回扣信用卡会同时提供两种回扣,第一种基本消费回扣,适用于所有开销,但回扣率往往不到1%。第二种回扣主要是与个别商家合作所提供的特定回扣,包括餐馆、超级市场、百货公司、药妆店、汽油公司和电信公司。特定消费回扣的回扣率较高,介于1%至10%,最大每月上限可达RM100,因此适合喜欢光顾某些商家的消费者。

 

优点

1)收到现金回扣

将根据现金回扣政策在月底结账时扣除。

2)不受商品目录限制

你可赚到的回扣现金是不受商品目录限制的,可在任何地方消费。现金余额会因物品而异,例如汽油,杂货可得5%回扣而其他消费可得2%回扣。(个别银行有不同回扣数额)

3)自动现金回扣

不同于奖励卡的以个人点数换取奖励积分,现金回报将直接反映在信用卡对帐单中,不像奖励卡会因为某些时候忘记兑换而过期失效。

 

缺点

1)收益有限

现金回扣的优惠通常有时间上的限制。例如,该卡提供首三个月的3%现金回扣,在这之后便会降回1%的现金回扣。最高回扣额将在用户达到一定数额才可以兑现,例如用户需花RM1000才可得3%的回扣。

2)最低支出

这类型信用卡通常设有每月最低消费额,若无法达到,用户就不能享有较高的回扣率。例如这个月需花RM500才能够得到回扣,而下个月就必须以更高的现金消费来换取更高的现金回扣,不然就回扣率会被降低甚至没有回扣。

 

奖励积分信用卡

奖励积分信用卡的运作方式类似于现金回扣信用卡,但其奖励制度不会在每月帐单中自动扣除。用户可使用此卡消费来换取回馈点数而不是现金。点数可用来换取某些奖励,比如汽油,机票等。

图片来源:lowcards

优点

1)独家兑换优惠

这些奖励不时将更新兑换目录,并且每隔一段时间就会有一些惊人的优惠。

2)转换点数

奖励积分不仅适用于银行的兑换目录,还可以通过转换将旅行里程加倍。用户还有机会将积分转换成平时用现金购买时非常昂贵的航空里程。

3)没有特定类别花费

奖励积分的机制通常适用于各种支出,有别于现金回馈信用卡所设限的最低支出。需要支出的最低限制是很小的,奖励积分还可以翻倍乘法以收集更多积分。例如,在海外每花费RM1就能赚取五倍的奖励积分。

 

缺点

1)积分会到期

像现金回馈信用卡的每月上限的缺点一样,所收集的奖励积分的使用寿命是有限。

2)有限项目兑换

奖励信用卡所累积的积分只能换取某些物品而已。您的每月信用卡帐单的现金返还金额从您刷卡的任何东西都有奖励积分,该特权仅限于目录手册。奖励积分可能会转换为飞行里程,但与现金回扣价值相比,仍然很大程度上受限制。

3)价值不相等的兑换目录

银行目录中提供的大部分项目的价值与兑换所需积分的数额不相等。

 

现金回扣可用来扣除每月的信用卡账单,就好像购物折扣一样,而积分须要长时间累积来换取的奖励。此外,积分会过期,但回扣是会自动计算入信用卡账单内。也有的人不明白所设定的限制,为了要得到回扣而改变消费习惯,最后的花费并没有得到回报。消费者必须清楚自己的消费习惯,才能选出合适的信用卡,从中获得最大利益。

 

资料来源:Ringgit Plus

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