【买房🏠买车🚗贷款总被拒?是不是CTOS / CCRIS 出了问题? 快查看自己是不是已经被 “BLACKLIST了!】

很多人在申请信用卡或银行贷款时常常被拒绝,而被给予的理由是CTOS或CCRIS出现问题。久而久之这些系统就被误认是一个类似黑名单的东西。其实银行在发放贷款或是信用卡时都会参考CTOS / CCRIS Score来评估你的个人信用。如果没有申请到就要先试想想自己是不是欠债未还,才会导致分数越来越低。这也就是为什么有些人申请这么多次但是都申请不到的原因啦~就像一些人申请了PTPTN但是一直拖欠着不还,还心存侥幸,直到需要用到钱,要申请某些贷款了才来后悔。如果你是应届毕业生,那你就应该从现在开始建立良好的信用,未来想申请一些东西也比较简易得多。现在先来一起来学习,了解一下CTOS和CCRIS的用途吧~

什么是CTOS?

CTOS是一个私人的信贷情报服务机构,提供个人的CTOS Score(个人信贷记录)。CTOS Score指的是消费者的个人信用分数,由3位数号码组成,分数越高,信贷风险就越低,越容易申请到贷款或信用卡。大部分需要贷款的数额相信也不是小数目。银行通常都会参考申请贷款者的CTOS Score以了解对方的信用程度,知道你有能力和信用将会在未来偿还贷款才会把钱借给你。

其实马来西亚并不止CTOS一家信用报告机构,如FIS,CBM等,但全马有大约80%的商家都用CTOS资料作为参考所以CTOS就被视为当中最普遍,最被广泛使用的一个。

CTOS拥有全国超过80家政府相关公司,3500家中小企业,5家电讯公司和500多家律师楼的用户资料。凡走过必留下痕迹,只要你在CTOS的任何一家用户公司留下不良记录,CTOS都了如指掌,就比如拖欠TM,DIGI, ASTRO,Unifi等费用都会影响你的CTOS Score,小数目也会造成你日后的借贷。

 

CTOS的分数是怎么算出来的?

CTOS的分数依据CCRIS和CTOS的数据库里面的资料所计算出来,以过去是否准时缴贷款,拖欠的数额,之前的信用历史,贷款种类和最近的新贷款是否被批准等等为基准,这些都是影响分数的因素。

 

分数多少才算机率高?

697分以上都会优先被银行考虑,而651以下的都算是分数比较低的了,申请贷款会变得比较困难,尤其低过300的想申请到贷款会很困难,因为你的信用方面看起来不太好,列入考虑的机率比别人低。

 

如何查看自己的CTOS Score?

我们应该随时了解自己的CTOS分数,因为这个分数其实是可以被改善的,并不是说信用下跌了就永远借不到贷款。如果你正在努力改变现状,那你上个月的CTOS分数和这个月的比起肯定有进步。你可以选择到CTOS服务中心或是CTOS官方网站,手机短信等查询自己的信评,当然这些服务不完全免费的,毕竟CTOS是一家私人机构。

 

方法(1)上网查询

  1. 浏览网址:http://www.ctos.com.my
  2. 填写所需资料以便登录您的户口
  3. 填写Email
  4. CTOS将报告邮寄到你的Email

 

CTOS会给你两种选择,第一是免费的MyCTOS Basic Report,但这份资料并不完整,只有显示一些基本的信贷资料而已。第二种是RM26.50的My CTOS Score Report,这份资料更加详细,里面还包含了你的银行付款记录(CCRIS和DCHEQs)和你的信用评分。

 

方法(2)手机应用程式

  1. 在手机搜寻CTOS应用软件
  2. 下载CTOS手机应用软件
  3. 安装完成后,填写一系列个人资料
  4. 选择Services,然后选择Self-Check
  5. 显示CTOS分数

 

方法(3)SMS

  1. 手机输入SELFCHECK [空格] 你的身份证号码 [空格] 发送至36396

         (例:SELFCHECK 901011527878)

  1. CTOS将报告邮寄到你注册的Email

 

注意:此项服务将征收RM10

 

方法(4)到CTOS服务柜台咨询

记得携带所需证件如身份证到柜台,那边的工作人员将帮助你了解更多。

 

【CTOS Data Systems Sdn Bhd 】

地址:Unit A-9-6, 9th Floor,Megan Avenue 1, No. 189 Jalan Tun Razak, 50400 Kuala Lumpur

电话:03-2722 8833

 

CTOS资料范围包括什么?

既然CTOS这么“神通广大”,那很多人会好奇那这些机构到底收着我们多少资料呢?那些资料的范围又有多广呢?他们会不会知道我们银行户口里有多少存款等等。其实信用报告机构资料包括:

 

  • 姓名
  • 身份证号码
  • 注册地址
  • 破产记录
  • 法律诉讼记录
  • 生意记录
  • 被审查次数
  • 欠款记录
  • 信用卡记录的名下注册公司

 

有的人会担心,如果有一次忘了缴付账单那CTOS的分数不就被影响了吗?CTOS总经理在2014年曾表明他们并不会收集个人的缴费记录,而是当你拖欠太久,该家公司把你列入黑名单后,你的资料才会记录在CTOS。所以只要每个月准时清完账单,一般是不会被列入黑名单的。

如果你发现你的资料有问题,那你也可以到CTOS的服务中心查询,在那边进行更改资料的步骤。除此以外CTOS也有咨询服务,可以帮助你改善的现在的CTOS Score。

 

CTOS资料来源:国民登记局,大马公司委员会,诉讼律师提供的信息,报章法律声明,大马报穷局和其他政府宪报。

 

什么是CCRIS?

CCRIS (Central Credit Reference Information System)是国家银行属下的中央信贷资讯系统。这个系统拥有马来西亚900万人的信用资料,你在国家的金融机构贷款,这些都将记录在这个系统内,其中包括你申请的信用卡,车子贷款,房屋贷款等等。

国内的所有银行都和CCRIS紧密联系,银行会在批准贷款过程中,把顾客资料提交给CCRIS。参与的银行包括商业银行,保险公司,回教银行,金融发展机构等等,范围非常广。除此以外还包括了高教基金贷款(PTPTN)。

 

CCRIS的评分标准?

CCRIS的分数是通过你的还贷记录,法律记录,信用记录,新贷款申请情况和信贷限额的使用度等等资料来计算。

 

CCRIS所拥有的资料范围

  • 姓名
  • 身份证号码
  • 地址
  • 信贷服务种类
  • 信贷余额
  • 信贷上限
  • 户头表现
  • 在1年内成功申请到的贷款
  • 法律诉讼状态

你的存款,资产和债务是不会记录在内的。

 

CCRIS资料来源:金融机构,登记局(JPN)和大马公司委员会(SSM)

 

如何查询自己的CCRIS分数?

方法(1)到国家银行询问

  1. 携带身份证前往国家银行
  2. 使用银行内的CCRIS Kiosk
  3. 根据步骤执行
  4. 机器将把你的信用报告打印出来

 

方法(2)通过Email

  1. 使用手机简讯服务,输入BNM CCRIS [你的Email],发送至15888 (例:BNM CCRIS Alan@gmail.com )
  2. 打开Email,里面附含一张表格
  3. 打印并填写
  4. 填写完毕后发送给有关单位
  5. 报告将送到你家附近的金融机构 (可能需要2至4个星期)

 

 

CTOS & CCRIS 对你有什么好处?

 

  • 提高获得贷款的机率

 

当你急需要一笔钱的时候当然希望能尽快得到贷款,如果你的CTOS属于比较高的,那你的贷款将会被优先处理,更快地完成审批的动作。如果你的分数还高过借贷者的要求那你的贷款可能不需要等到几个礼拜就可以很快地批下来了。

 

  • 更完善的财务规划

 

随时了解自己的CTOS分数可以帮助你更清楚自己目前的债务。如果分数下跌了,那你马上就可以知道自己的问题,努力并继续保持自己的记录,维持一个不拖欠,不挥霍的生活。

 

  • 获得更多的贷款

 

你的分数将让借贷者更有信心把贷款借给你,如果你拥有更高的分数,那借贷者会考虑为你提供更多贷款和一些优惠。

 

虽然如此,拿督斯里魏家祥曾经表示过立场,指明CTOS的资料更新情况令人失望和现状不符合,这将影响到一些商家因为过去的记录而导致失去商业机会。再且,CTOS是一家私人机构,理应不该牵涉到这么多私人资料,所以建议舍弃CTOS改用CCRIS。

 

然而目前的金融机构依然会以这两大数据来评估客户信评,我们应该随时了解最新的信评,发现到分数低时可以及时改善,以免在想要申请贷款时苦无办法。

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